AOV afsluiten: alles wat je moet weten
Als zelfstandige wil je zeker zijn van inkomen, ook als je tijdelijk of langdurig niet kunt werken. Het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is dan een belangrijke stap. Maar hoe werkt dat precies, waar moet je op letten en wat kun je verwachten?
Deze pagina helpt je om zonder gedoe een AOV af te sluiten die past bij jouw situatie. Bekijk hier specifieke tips m.b.t. AOV voor ZZP.
Wat gebeurt er als je een AOV afsluit?
Een AOV is een financieel vangnet bij arbeidsongeschiktheid. Je kiest zelf hoeveel inkomen je wilt verzekeren, hoe lang je kunt overbruggen zonder uitkering (wachttijd), en hoe lang je verzekerd wilt zijn (looptijd).
Na aanvraag volgt meestal een medische beoordeling. Bij goedkeuring gaat je verzekering in, en ben je verzekerd tegen inkomensverlies door ziekte of een ongeval. Wij zelf hebben de beste ervaringen met Insify. Insify biedt een zeer betaalbare AOV, zonder rare voorwaarden. Ze houden de kosten laag door veel online te doen en geen dure kantoren aan te houden.
Stap voor stap: zo sluit je een AOV af
Bepaal je gewenste dekking
Hoeveel heb je nodig om rond te komen bij uitval? Vaak is dat 70% tot 80% van je huidige inkomen.Kies je wachttijd (eigen risico)
Hoe langer je zelf kunt overbruggen, hoe lager de premie. Veel zzp’ers kiezen voor 1 of 2 maanden wachttijd.Kies een looptijd
Tot welke leeftijd wil je verzekerd zijn? Veel verzekeraars bieden dekking tot 55, 60 of 67 jaar.Beantwoord gezondheidsvragen
Je vult een medische vragenlijst in. Soms is aanvullend onderzoek nodig.Ontvang een voorstel en teken de polis
Na acceptatie ontvang je de polis. Je AOV gaat in op de afgesproken datum.
Aandachtspunten bij het afsluiten
Wees realistisch met je dekking: kies een bedrag dat past bij je vaste lasten, maar vermijd oververzekeren.
Let op polisvoorwaarden: sommige verzekeraars keren alleen uit bij volledige arbeidsongeschiktheid, andere bij beroepsarbeidsongeschiktheid.
Check uitsluitingen: zoals psychische klachten of bestaande aandoeningen.
Wat kost een AOV?
De premie hangt af van je beroep, leeftijd, gezondheid, dekking en wachttijd. Voor een gezonde dertiger ligt de premie vaak tussen de €100 en €200 per maand.
Premies zijn fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je netto minder betaalt. Vraag je boekhouder naar de voordelen.
Wat kost een AOV voor zzp’ers?
De premie hangt af van je beroep, leeftijd, gezondheid, dekking en wachttijd. Premies zijn fiscaal aftrekbaar, wat betekent dat je netto minder betaalt. Vraag je boekhouder naar de voordelen.
Hieronder een indicatie van maandelijkse premies per levensfase (bij een gemiddelde dekking en wachttijd van 1 maand):
| Levensfase | Leeftijd | Geschatte premie per maand |
|---|---|---|
| Starter | 25 – 30 jaar | €90 – €130 |
| Opbouwend zzp’er | 31 – 40 jaar | €120 – €180 |
| Ervaren zelfstandige | 41 – 50 jaar | €160 – €240 |
| Senior ondernemer | 51 – 60 jaar | €200 – €300+ |
Let op: dit zijn gemiddelden. Heb je een risicovol beroep of bestaande gezondheidsklachten? Dan kan de premie hoger uitvallen. Meer over de kosten van een Arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Ben je net begonnen als zzp’er?
Te lage dekking: waardoor je alsnog in de knel komt.
Te lange wachttijd: omdat je geen buffer hebt opgebouwd.
Verkeerde polisvorm: zoals een dekking die niet past bij je beroep.
Lees goed de voorwaarden, en stel vragen als iets onduidelijk is. Een AOV afsluiten doe je niet elke dag – neem de tijd.
Praktijkvoorbeeld: hoe een AOV écht helpt
Lianne is freelance fotograaf en raakt betrokken bij een auto-ongeluk. Door een gebroken arm kan ze haar werk drie maanden niet uitvoeren. Dankzij haar AOV ontvangt ze maandelijks €1.800 aan uitkering, waardoor ze haar huur, boodschappen en vaste lasten kan blijven betalen. Zo blijft haar bedrijf overeind terwijl ze revalideert.
Regel je AOV met vertrouwen
Wil je zeker weten dat je goed verzekerd bent bij arbeidsongeschiktheid? Neem de tijd, lees je goed in en sluit een AOV af die past bij jouw werk, inkomen en toekomstplannen.
Veelgestelde vragen over AOV
Kan ik een AOV afsluiten zonder medische keuring?
Soms wel, bij lagere dekkingen of jonge leeftijd. Maar meestal is een medische verklaring vereist.
Hoe snel gaat het afsluiten?
Dat varieert per aanbieder. Reken op één tot vier weken, afhankelijk van medische beoordeling en administratieve verwerking.
Is het slim om via een adviseur af te sluiten?
Een onafhankelijke adviseur kan helpen bij het kiezen van passende voorwaarden. Zeker bij complexe situaties is dat aan te raden.