Wat is een collectieve Arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Een collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is een verzekering waarbij zelfstandigen zich gezamenlijk verzekeren tegen inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid. Door de krachten te bundelen, profiteren deelnemers van lagere premies en betere voorwaarden dan bij individuele AOV’s. Deze collectieven zijn vaak georganiseerd per beroepsgroep of via een vereniging.
Waarom kiezen voor een collectieve AOV?
Lagere premie
Door het gedeelde risico en de gezamenlijke inkoop kunnen collectieve AOV’s voordeliger zijn dan individuele verzekeringen.
Betere voorwaarden
Collectieven kunnen onderhandelen over gunstigere polisvoorwaarden, zoals kortere wachttijden of ruimere dekkingen.
Solidariteit
Deelnemers steunen elkaar, wat een gevoel van gemeenschap en onderlinge betrokkenheid creëert.
Waarom kiezen voor een individuele AOV?
Hoewel een collectieve AOV voordelen biedt, kan een individuele AOV voor veel ondernemers juist aantrekkelijker zijn. Je hebt meer vrijheid in het samenstellen van je dekking, kunt vaak kiezen uit meerdere verzekeraars en profiteert van maatwerk dat volledig aansluit op jouw persoonlijke en financiële situatie. Daarnaast is een individuele AOV niet afhankelijk van groepsverband of deelname aan een organisatie. Ook ben je bij een reguliere AOV verzekerd van een vaste uitkering, in plaats van een schenkkring met onderlinge afspraken. Voor ondernemers die zekerheid en flexibiliteit belangrijk vinden, is een individuele AOV een betrouwbare keuze. Wij hebben goede ervarignen met Insify. Een partij die een betaalbare AOV verzekering aanbiedt met een uitstekende dekking.
Voor wie is een collectieve AOV geschikt?
Collectieve AOV’s zijn met name geschikt voor:
Zzp’ers die actief zijn in een specifieke beroepsgroep.
Leden van brancheverenigingen of beroepsorganisaties.
Zelfstandigen die waarde hechten aan solidariteit en gezamenlijke verantwoordelijkheid.
Voorbeelden van collectieve AOV-aanbieders
AOV Collectief
Biedt collectieve AOV’s aan voor diverse beroepsgroepen, zoals fysiotherapeuten, accountants en advocaten. De eerste twee jaar van arbeidsongeschiktheid worden vaak via een schenkkring opgevangen, waarna een verzekering via een partij zoals De Amersfoortse het langetermijnrisico dekt
SharePeople
Combineert een schenkkring voor de eerste twee jaar met een collectieve verzekering voor langdurige arbeidsongeschiktheid. Dit hybride model biedt zowel solidariteit als zekerheid.
Kosten en belastingvoordeel
De premie voor een collectieve AOV varieert, maar ligt vaak lager dan bij individuele verzekeringen. Daarnaast is de premie fiscaal aftrekbaar als uitgave voor inkomensvoorzieningen, wat het netto bedrag verlaagt.
Voorbeeld:
Bij een bruto jaarinkomen van €40.000 en een AOV-premie van €3.000, bespaar je door belastingaftrek (bij een tarief van 42%) ongeveer €1.260, waardoor de netto premie €1.740 bedraagt.
Waar moet je op letten?
Wachttijd: De periode voordat de uitkering start.
Dekking: Het percentage van je inkomen dat verzekerd is.
Looptijd: Tot welke leeftijd ben je verzekerd?
Voorwaarden: Zijn er uitsluitingen of beperkingen?
Conclusie
Een collectieve AOV biedt zzp’ers een betaalbare en betrouwbare manier om zich te verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Door samen te werken met andere zelfstandigen profiteer je van lagere premies en betere voorwaarden. Het is een waardevol alternatief voor individuele verzekeringen, vooral voor diegenen die waarde hechten aan solidariteit en gemeenschap.
Veel gestelde vragen: