Welkom bij AOVverzekeringen.com
Ben je zelfstandige zonder personeel (zzp’er) en wil je je goed verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid? Dan zit je hier goed. AOVverzekeringen.com is jouw betrouwbare bron voor alles wat je moet weten over de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Van het afsluiten en vergelijken van een AOV tot de verplichtingen en kosten – wij helpen je op weg met heldere, onafhankelijke informatie.
Wat is een AOV precies?
AOV staat voor arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het is een verzekering die ervoor zorgt dat je inkomen blijft doorlopen als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Zeker als zzp’er is dit belangrijk: je hebt immers geen werkgever of sociaal vangnet. Zonder AOV loop je financieel risico bij langdurige uitval.
Waarom is een AOV belangrijk voor zzp’ers?
Geen vangnet: Als zzp’er heb je geen recht op een WIA-uitkering.
Inkomenszekerheid: Een AOV zorgt voor een maandelijkse uitkering als je arbeidsongeschikt raakt.
Gemoedsrust: Je weet zeker dat je vaste lasten gedekt zijn.
Is een AOV verplicht voor zzp'ers?
Op dit moment is een AOV niet wettelijk verplicht, maar er zijn plannen vanuit de overheid om dit in de toekomst wel verplicht te stellen. Veel zzp’ers vragen zich af:
Vanaf wanneer is AOV verplicht?
Voor wie geldt de AOV-verplichting?
Wat zijn de alternatieven voor verplichte AOV?
Hoewel de exacte invoeringsdatum nog niet bekend is, loont het nu al om je voor te bereiden. Je kunt vrijwillig een AOV afsluiten die past bij jouw wensen, of gebruikmaken van broodfondsen of schenkkringen als tussenoplossing.
AOV vergelijken: waar moet je op letten?
Bij het vergelijken van AOV-verzekeringen is het belangrijk om naar verschillende factoren te kijken:
Premie: De maandelijkse kosten hangen af van je beroep, leeftijd en dekking.
Dekking: Hoeveel procent van je inkomen wil je verzekeren?
Eigen risico: De wachttijd voordat je uitkering ingaat.
Looptijd: Tot welke leeftijd loopt je verzekering?
Wat kost een AOV voor zzp’ers?
De kosten van een AOV variëren sterk. Gemiddeld ligt de premie tussen de €100 en €300 per maand. De prijs wordt beïnvloed door:
Leeftijd
Gezondheid
Beroepsgroep (risicovol of niet)
Gekozen dekking
Wachttijd (eigen risicotermijn)
Gebruik onze premieberekeningstool om binnen 1 minuut een inschatting te krijgen.
AOV afsluiten: stap voor stap
Inventariseer je wensen: Hoeveel wil je verzekeren? Hoe lang wil je wachten op een uitkering?
Vergelijk aanbieders: Gebruik onze vergelijker voor een objectief overzicht.
Aanvragen en medische keuring: Bij veel verzekeraars is een gezondheidsverklaring verplicht.
Acceptatie en startdatum: Na goedkeuring gaat je verzekering in.
Praktijkvoorbeeld: wat als je uitvalt als zzp’er?
Stel: je bent schilder en loopt een schouderblessure op. Werken is wekenlang niet mogelijk, en opdrachten moeten worden afgezegd. Zonder AOV heb je geen inkomen, terwijl de huur, boodschappen en vaste lasten gewoon doorlopen. Met een AOV ontvang je bijvoorbeeld €2.000 per maand, afhankelijk van je gekozen dekking. Zo hou je financiële rust, terwijl jij focust op herstel.
Of denk aan een freelance marketeer die een burn-out krijgt. Ook hier biedt een AOV financiële continuïteit tijdens de re-integratieperiode, die bij mentale klachten vaak langer duurt dan verwacht.
Veelgemaakte fouten bij het afsluiten van een AOV
Een AOV afsluiten lijkt eenvoudig, maar veel zelfstandigen maken cruciale fouten die pas opvallen als het te laat is. Denk aan het kiezen van een te lange wachttijd (bijvoorbeeld 3 of 6 maanden), waardoor je pas laat recht hebt op een uitkering. Of een te lage dekking, waardoor je inkomen alsnog niet toereikend is.
Ook wordt vaak onvoldoende gelet op de polisvoorwaarden, zoals de definitie van arbeidsongeschiktheid. Sommige verzekeraars keren alleen uit als je geen enkel werk meer kunt doen, terwijl anderen uitgaan van jouw beroep. Lees altijd goed wat er wel én niet verzekerd is.
Net begonnen als zzp’er – kun je al een AOV afsluiten?
Ja, ook als je pas net bent gestart als zelfstandige kun je een AOV afsluiten. Sterker nog, het is verstandig om dit vroeg te regelen: hoe jonger en gezonder je bent, hoe lager je premie. Sommige verzekeraars stellen wel voorwaarden, zoals een minimale omzet of inschrijving bij de KvK van enkele maanden. Er zijn echter ook aanbieders die starters direct accepteren, soms met een iets aangepaste dekking of lagere instapuitkering.
Heb je nog geen buffer opgebouwd? Dan is het extra belangrijk om na te denken over de juiste wachttijd en hoogte van je uitkering.
Veelgestelde vragen over AOV
Wat is het verschil tussen een vrijwillige en verplichte AOV? Een vrijwillige AOV kies je zelf; een verplichte AOV wordt door de overheid opgelegd (in voorbereiding).
Is een broodfonds een goed alternatief? Een broodfonds is goedkoper en persoonlijker, maar heeft geen medische selectie en lagere dekking.
Kan ik mijn AOV-premie aftrekken van de belasting? Ja, AOV-premies zijn fiscaal aftrekbaar voor ondernemers.