Goedkoopste AOV verzekering
De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor veel zzp’ers een grote kostenpost. Zeker nu er vanaf 2027 een verplichte AOV komt, zoeken veel zelfstandigen naar de goedkoopste optie. Maar wat is eigenlijk ‘goedkoop’? En waar moet je op letten?
Wat bepaalt de prijs van een AOV?
De premie van een AOV hangt af van meerdere factoren:
Je leeftijd
Je beroep en risicoklasse
De gekozen dekking (hoogte uitkering)
De wachttijd (eigenrisicoperiode)
De looptijd van de verzekering
Je gezondheid bij aanvang
Wat is de goedkoopste AOV?
De goedkoopste AOV is er vaak één met:
Lange wachttijd, bijvoorbeeld 1 of 2 jaar
Lage dekking, bijvoorbeeld alleen het minimumloon
Korte looptijd, bijvoorbeeld tot 55 jaar in plaats van 67
Beperkte dekking, alleen bij volledige arbeidsongeschiktheid
Let op: hoe goedkoper de premie, hoe minder bescherming je hebt. Het is belangrijk om niet alleen naar prijs te kijken, maar ook naar risico.
Alternatieven voor een goedkope AOV
1. Broodfonds
Een collectieve voorziening met andere zzp’ers, waarbij je elkaar financieel steunt bij ziekte. Goedkoper dan een AOV, maar alleen bedoeld voor korte ziekteperiodes (maximaal 2 jaar).
2. Publieke AOV (vanaf 2027)
Verplichte verzekering via de overheid. Verwachte premie: ca. € 195 per maand. Uitkering: ca. 70% van het minimumloon. Een relatief goedkope basisoptie.
3. Private AOV met minimale dekking
Er zijn verzekeraars die AOV’s aanbieden vanaf ca. € 70–100 per maand voor jonge zelfstandigen met lage dekking en lange wachttijd.
Vergelijkingsvoorbeeld: goedkoopste AOV per leeftijd (indicatief)
| Leeftijd | Goedkoopste AOV (private markt) | Voorwaarden |
|---|---|---|
| 25 jaar | € 75 p/m | Dekking tot 55 jaar, wachttijd 2 jaar |
| 35 jaar | € 95 p/m | Dekking tot 60 jaar, wachttijd 1 jaar |
| 45 jaar | € 130 p/m | Dekking tot 67 jaar, wachttijd 1 jaar |
| 55 jaar | € 185 p/m | Dekking tot AOW, wachttijd 1 jaar |
Waar moet je op letten bij goedkope AOV?
Is de wachttijd te overbruggen? Heb je genoeg buffer voor 1 of 2 jaar zonder inkomen?
Wat krijg je uitgekeerd? Een lage premie betekent vaak een lage uitkering.
Is je beroep wel verzekerd? Niet alle beroepen worden geaccepteerd bij de laagste premies.
Geldt de dekking voor volledige én gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid?
Conclusie
De goedkoopste arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet automatisch de beste. Voor startende of jonge zzp’ers kan een beperkte dekking met lage premie een oplossing zijn, zeker als je daarnaast een buffer hebt of lid bent van een broodfonds. Maar denk goed na over wat je echt nodig hebt als je langere tijd niet kunt werken.
Vergelijken loont. Kijk niet alleen naar de premie, maar ook naar de voorwaarden. En houd rekening met de verplichte AOV vanaf 2027: deze biedt een basis, maar vaak niet genoeg voor hogere inkomens.